6月27日，中国银监会主席尚福林在向全国人大常委会作关于农村金融改革发展工作情况的报告时表示，2007年以来，我国农村金融经历了一个起点低、速度快、成效大的发展历程，但受多种因素影响，农村金融仍然是整个金融改革发展最为薄弱的环节。农村信贷结构不平衡，局部供求矛盾突出。农村金融最基本的矛盾是金融供给与金融需求的矛盾，现有农村金融体系难以向农民提供充足有效的金融服务，在中西部县域表现更为突出。金融功能配置不健全、缺位、错位等问题并存；各类金融业态发展不协调，协同效应发挥不充分。目前，农村缺乏把富余资金转化为信贷投入的机制，农民缺乏抵御农业生产自然风险和农产品市场风险的能力。

　　从上述报告中的要点来看，我国农村金融亟待整体提升。正如今年3月17日李克强总理首次提出“打造中国经济升级版”的概念，我国“农村金融升级版”必将伴随着中国经济的整体“升级”而跃升到一个新的平台。事实上，“中国经济升级版”的内涵主要包括三个方面的内容，即“中国经济升级版”是速度和质量的紧密结合体；中国经济升级的新动力来自创新、内需和改革以及“中国经济升级版”是改善民生和促进社会公平的有机统一。简而言之，中国经济升级版，意味着更强的创新实力、更优化的经济结构、更公平高效的市场环境，意味着更高的收入更充分的就业、更蓝的天更清的水、更稳定的民生保障更踏实的百姓心态。“中国经济升级版”的内涵及核心理念与“农村金融升级版”的目标及主要构成均存在着高度的契合。

　　如前所述，尚福林在报告中特别强调，我国农业农村发展水平相对滞后，推进现代农业体系和新农村建设，需要农村金融承担起历史使命。他同时提出了未来农村金融发展的九个主要的方面，分别是深入推进农村金融机构体制机制改革、优化涉农信贷投放结构、优先向薄弱地区和薄弱环节配置金融资源、大力创新农村金融产品和服务方式、加快推动农业保险发展、显著增强资本市场支持“三农”能力、健全完善农村金融政策扶持体系、研究推动农村金融立法以及强化农村金融专业化监管。以上这九个方面的目标勾画出了未来中国“农村金融升级版”的一张行进的“蓝图”，而就这张“蓝图”在农村金融具体实务中集中将体现在两个重要方面，即“差异化”与“专业化”。以下就将围绕这“两化”具体分析其在“农村金融升级版”落地实施的重要性。

　　其一，所谓“差异化”是指在整个农村金融体系中，从政策制定、金融监管、农金机构改革、信贷结构调整以及农金服务创新等方面，均要结合“三农”发展领域及区域不同的需要，确立并落实“差异化”的政策、机制、产品及服务，使得金融支持“三农”发展达成最优化的效能。从宏观层面来看，针对农业的相关产业政策以及针对农村金融发展的扶持政策均需要既统筹全局，又要做到有针对性的“差异化”，政策的差异化在执行上必然会带来一定的难度，但是通过差异化政策的实践，将更有利于找到符合其发展的共性，以便于引导或推进其健康发展。监管差异化一直以来都是监管部门非常注重的，近几年的不断尝试与实践，在监管差异化方面已经取得了一定的进展，但基于未来“三农”发展的变化，监管差异化同样面临不小的挑战。

　　从微观层面，一方面，农金机构改革的步伐在近一年来明显在加快，多层次、多样化的农金机构组织机制在不断完善之中，这方面的差异化的根本在于“特色化”，即不同类型的涉农金融机构应该根植于自身的特色，并将聚焦点更多放在“三农”发展领域，由此将会使得农金生态环境更加良好；另一方面，农金服务及产品创新的根本就在“差异化”方面。笔者多次走访一些农金机构的体会是，当前在市场前端的竞争已趋于“白热化”，其根本表现在价格竞争上，而不是服务创新方面的竞争，更不是具有引导力的专业化竞争，由此必然会带来农村金融市场环境的恶化。

　　其二，所谓“专业化”是从两个方面体现的，分别是金融服务的专业化以及针对“三农”发展领域的“专业化”。一方面，随着农业产业的快速发展，已经不只是传统的信贷服务可以满足“三农”领域的需要了。从今年3月开始实施的《农业保险条例》来看，全方位的金融服务平台的打造迫在眉睫，这也是“农村金融升级版”在“三农”领域的最现实的体现。在这个“升级版”中，银行、保险以及信托、租赁等等多种专业化金融服务均有其鲜明的定位，因此，“专业化”的服务平台的形成，将会是“农村金融升级版”的标志性的符号；另一方面，随着我国城镇化发展步伐的加快，农业生产模式及格局均会发生很大变化，甚至未来会越来越多地农业企业及机构走出国门，将农业生产落户于海外，因此，这对于农金机构服务的专业化要求会越来越高。简而言之，农业生产的专业化水平的提升，要求农金服务专业化水平必然要提升。只有这样，“农村金融升级版”的目标才可能实现。

　　毋庸置疑，打造“农村金融升级版”与打造“中国经济升级版”既存在必然的内在联系，又有其特殊的目标导向。不仅是做到“差异化”与“专业化”就能够达成“农村金融升级版”的总体目标，其中还包括法律法规的完善、协同发展策略以及农业产业水平总体提升等诸多因素。但无论怎样，“差异化”与“专业化”的理念将会贯穿于“农村金融升级版”实现的全过程。